新三板挂牌银行净利增速放缓明显 分化加大

  证券时报记者 胡飞军

  实习记者 王一卉

  随着2018年河北邢农银行挂牌,新三板银行业金融机构扩容至9家。

  证券时报记者注意到,9家银行业机构中,除了汇通银行和邢农银行,其余7家均已披露2018年业绩。齐鲁银行与如皋银行作为新三板挂牌规模TOP2的银行,净利增速均出现较大幅度的放缓。喀什银行和?#22270;?#38134;行则营收净利双双下滑。

  公开信息显示,去年新三板仅有1家银行成功挂牌,已挂牌的齐鲁银行和江苏如皋银行均心生退意,已经暂停股份转让,谋求转战A股。

  TOP2净利增速均放缓

  目前,新三板正式挂牌的有9家银行业机构,分别是1家城商行、4家农商行、3家村镇银行、1家农信社。

  作为新三板唯一一家城商行,齐鲁银行2018年业绩表现明显放缓。

  2018年齐鲁银行实现营业收入64.02亿元,同比增长18%,净利润21.52亿元,同比增长6.83%。这意味着,齐鲁银行2018年净利增速远远落后于营收增速,且相比2017年大幅放缓。该行2017年净利润20.15亿元,净利润增速高达22.71%。

  齐鲁银行的大动作还包括在去年11月2日宣布暂停股份转让,筹划A股上市事宜,并于去年11月9日与?#34892;?#24314;投证券签署A股IPO上市辅导协议。

  据了解,齐鲁银行成立于1996年,于2015年6月挂牌新三板,成为新三板首家挂牌城商行,属于新三板创新层。齐鲁银行仍是新三板银行中的“大块头”,其余6家银行的营业收入总?#22270;?#20928;利润总和均不及齐鲁银行一家。

  证券时报记者注意到,股权结构方面,齐鲁银行与2019年3月上市的西安银行类似,外资股东为单一大股东,但当地国资系一致行动人合?#31080;?#20363;大于外资股东。其中,澳洲联邦银行持有齐鲁银行17.88%股权。

  此外,地处江苏的新三板第二大银行如皋银行,2018年业绩增速也出现放缓态势,去年实现营业收入12.98亿元,同比增长19.19%;净利润3.8亿元,同比增长11.84%。该行2017年净利润3.72亿元,净利增速高达25.23%。

  如皋银行在2017年9月挂牌新三板,去年9月挂牌刚满一年,即在官网发布A股IPO项?#31354;?#26631;公告,后续向江苏证监局报送IPO上市辅导备案材料,备案日期为2018年12月,目前正在接受东方花旗证券的辅导。

  国民银行、琼中农信

  净利暴增

  小型银行尤其是村镇银行,由于业绩基数较小,抵抗风险能力弱,服务于?#34892;?#24494;和三农领域,经营数据“大起大落”,尤以国民银行最为典型。

  国民银行2018年实现营业收入1.08亿元,同比下降7.49%;净利润945万元,同比大幅增长343.75%。值得注意的是,该行2017年净利润仅212.9万元,同比暴跌94.28%。

  证券时报记者注意到,国民银行2018年业绩大幅回升,与其?#20160;?#20943;值损失大幅减少有较大关系,2018年?#20160;?#20943;值损失为3609万元,比2017年的5555万元减少1946万元,同比大幅减少35.03%。

  2018年,国民银行开展了不?#21363;?#27454;清收专项行动,全年起诉案件116起,涉及金额7536万元,收回不?#21363;?#27454;本金2888万元,收回已核销贷款2275万元,使得不良率控制在2.8%。?#36824;?#35813;行不良率仍是7家新三板银行中最高的。

  琼中农信作为一家农信社,是新三板中银行的另类,其盈利能力在已披露7家银行?#20449;?#21517;第三,也是3家净利过亿的银行业金融机构之一。

  琼中农信2018年营业收入4.61亿元,同比增长28.93%;净利润1.32亿元,同比增长79.22%;总?#20160;?9.49亿元,同比增长12.19%,各项贷款余额65.4亿元,比上年末增加14.53亿元,增长28.56%,不?#21363;?#27454;率1.81%,较上年末降低0.26个百分点。

  琼中农信表示,2018年利润增幅较大主要因2018年贷款投放增长较快,同时风险控制较好,营收增幅较大,利润总额、所得税、净利均相应增加。

  与此同时,琼中农信的利润构成中,?#20160;?#20943;值损失也同比大幅减少58%,2018年?#20160;?#20943;值损失为2759万元,而2017年?#20160;?#20943;值损失为6584万元。

  地处江苏昆山的村镇银?#26032;?#22478;银行近年来经营业绩较为稳定,2018年营业收入和净利分别为1.96亿元和7817万元,分别同比增长1.56%和8.54%。

  截至2018年末,鹿城银行总?#20160;?1亿元,同比增长5.02%。鹿城银行表示,2018 年公司牢固坚守支农支小的差异化市场定位,结合村镇银行决策灵活、决策链短、扎根社区的优势,不断创新产品与服务机制,整体经营情况良好,风险可控。

  两银行营收净利均下滑

  喀什银行和?#22270;?#38134;行成为新三板已披露业绩银行?#37026;?#28369;的2家。其中,喀什银行净利下滑幅度最大。

  喀什银行2018年实现营业收入4.73亿元,同比下降4.34%;净利润8067万元,同比下降45.18%。

  截至2018年末,喀什银行?#20160;?#24635;额140.27亿元,同比下降13.91%;不?#21363;?#27454;率也是已披露银行中2家超过2%的银行,达到2.22%,同比下降3.9%,仅次于国民银行。

  喀什银行在年报中表示,2018年净利润大幅下降是因为核销不?#21363;?#27454;和?#22266;?#36151;款损失准备拨备造成。数据显示,该行2018年?#20160;?#20943;值损失达2.53亿元,同比增加34%。

  与此同时,由于适应资管新规等要求,喀什银行降低杠杆水平,资金业务规模降低导致利息收入出现下滑。

  ?#22270;?#38134;行也成为营收和净利双双下滑的两家银行之一,2018年实现营业收入1.32亿元,同比下降9.61%;净利润3454万元,同比下降12.7%。业绩下滑原因包括减少委托贷款业务导致?#20013;?#36153;及佣金减少。

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