二代企业征信之变区分借贷和担保新增循环贷共同借款人

本报记者 辛继召 深圳报道

导读

二代征信对企业征信公?#26223;?#21161;作用是比较大的企业征信也授权查询人行征信?#20445;?#19968;位企业征信负责人 表示

对于企业融资至关重要的二代企业征信正在试运行上线企业如何适应征信之变构建和维护自己的生命线?#20445;?#21017;是企业主们时下关注的热点之一

根据21世纪经济报道记者获得的信息显示与一代征信相比二代企业征信的变化在于以账户为核心采集信贷信息解决采集模型与?#23548;?#19994;务强耦合性二代征信也完善了借贷交易采集指标引入了逾期的概念增加反映还款计划还款状态特别是与逾期相关的指标增加采集保证人以外的相关还款责任人信息

此外二代企业征信和个人征信均解决循环贷无法准确上报共同借款人企业为个人担保信息无法报送的问题

21世纪经济报道此前报道拟更新的二代征信报告将推出信用评分?#36824;?#35813;评分并未在企业征信中适用仅存在于二代个人征信

根据央行公布的数据显示目前个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人2591.8万户企业和其他组织的信息分别接入机构3564家和3465家年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次

此前二代征信系统自2018年10月底开始试运行各金融机构也在?#34892;?#32452;织征信二代系统的切换对接

细化信贷条目

二代企业征信将一代中信贷业务区分为借贷交易担保交易两类

在借贷担保交易之下区分被追偿余额关注类余额不良类余额新增?#29366;?#26377;相关还款责任的年份非信贷交易账户数发生信贷交易的机构数

如二代个人征信二代企业征信新增区分循环贷和非循环贷信息是为适应新的企业信贷产品而来

一般而言循环贷是在银行给与企业的信贷额度内企业可?#36816;?#20511;随还循环使用主要适用于资金使用周期不定的小微企业对于非循环信用额度二代征信统计其总额已用额度剩余可用额度对于循环额度二代征信汇总其循环额度合计已使用循环额度剩余可用的循环额度

从征信的角度而言与个人征信相同企业征信按征信账户概念统计

21世纪经济报道记者获得的二代征信试运行信息显示二代企业征信对信贷信息分类调整的维度进行调整而一代企业征信是按照信贷业务种类分类汇总如贷款类贷款贸易融资保理票据贴现银行承?#19968;?#31080;信用证保函等

在二代企业征信中除按照借贷交易担保交易分类汇总在借贷交易中按照账户类型借款期限分类分为中长期借款短期借款循环透支贴现分别汇总在担保交易中按照业务种类分为银行承?#19968;?#31080;信用证保函及其他担保交易

二代征信对企业征信公?#26223;?#21161;作用是比较大的企业征信也授权查询人行征信一位企业征信负责人表示

其中各类额度的非循环借款包括固定资产贷款贸易融资融资租赁等贴现账户包括票据贴现业务等循环贷额度下逐?#20351;?#29702;业务包括流动资金循环贷款等催收账户即被追偿业务包括资产处置垫款担保代偿等担保账户类型包括融资担保非融资担保支付担保信用证和银行承?#19968;?#31080;等

新增逾期信息

对于由于逾期造成的不良贷款无论个人征信还是企业征询均增加了披露内容

21世纪经济报道记者注意到一代企业征信中展示欠息?#36866;?#20108;代不展示一代企业征信新增逾期总额逾期本金利息

此外在为其他借款人承担的相关还款责任二代企业征信新增逾期总额逾期本金逾期月数/还款状态剩余还款月数等

二代企业征信中账户逾期后每月至少更新一次账户的负债信息?#20445;?#26377;征信业内人士表示二代企业征信完善了借贷交易采集指标引入了逾期的概念增加反映还款计划还款状态特别是与逾期相关的指标增加采集保证人以外的相关还款责任人信息

在担保信息方面二代企业征信新增企业为自然人承担相关还款责任但删除对外抵押对外质押内容

在公共记录中二代征信考虑接入企业的信息包括欠税信息法院信息行政处罚信息住房公积金参缴信息获得认证/奖励相关信息进出口检验相关信息和融资规模控制信息

上述征信业内人士认为二代征信系统从全方位收集个人及企业信息纳入电信业务自?#27492;?#19994;务缴费情况欠税民事裁决强制执行行政处罚低保救助执业资格和行政奖励等信息极大力度促进信用体?#21040;?#35774;督促大众珍惜个人信用诚信履约对后续金融信贷业务的开展也会形成良性促进

?#36824;?#19982;个人征信不同二代企业征信并未给出信用评分

编辑李伊琳

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