拉卡拉金融副總裁闕雯臻:金融科技助推金融機構數字化轉型

  本報記者 饒守春 深圳報道

  當“金融科技”這個名詞從行業熱議到街頭巷尾討論時,其對金融行業產生的影響隨之發生。麥肯錫曾發布報告稱,金融科技企業已經遍布各個領域,其正在以數據和技術為核心驅動力,改變金融行業的生態格局。

  10月17日,在由21世紀經濟報道主辦的“21世紀國際財經峰會2018年會”上,拉卡拉金融副總裁闕雯臻作了“金融科技助推金融機構數字化轉型”的主題演講,介紹了拉卡拉在金融科技層面的一些思考和探索。

  帶來六大轉變

  闕雯臻介紹,金融科技發展至今,所誕生出的科技應用已不再僅僅“為了科技而科技”,更重要的是在應用中,利用數據化的驅動對客戶經營模式帶來改變。她表示,金融科技最終的目的仍是為了服務更多的場景客戶,解決更多客戶的痛點,從而更好地服務客戶,讓客戶的體驗更佳。

  具體而言,闕雯臻解釋,金融科技為金融行業帶來了六大轉變。

  首先是客戶的長尾化,即通過數據化的渠道更好地服務所有的客戶,而并非以往金融機構服務最重要的20%客戶原則。

  “第二是渠道的移動化和服務的場景化,”闕雯臻說,“隨著智能手機的普及,數字化的移動渠道將完全打破物理渠道的限制,可以隨時隨地為用戶服務。第三個變化是,隨著移動渠道的盛行,所有的金融服務將不再在原來的金融場景下服務,更多在非金融的場景下去應用。”

  第四是數據的平臺化。隨著整個金融科技的數字化應用,除了儲存數據以外,更多的是將其變成一個數據的服務平臺,利用數據做模型和決策,為用戶提供更好的服務。

  此外,還包括流程的體驗化和技術的客戶化。讓用戶從固有的復雜、繁瑣的操作程序中解脫,并進一步刺激金融機構自身作出改變。

  “過去很多技術都是為了解決效率問題,而現在整個技術其實都是面向客戶需求的,幾年前要去辦理業務可能要拿著身份證去銀行排隊,進行身份識別時要看身份證的照片是不是跟你本人類似。現在通過人臉識別就可以在遠程確定你是這個客戶,可以給你提供一系列的服務,所以說現在科技都是圍繞著客戶來的。”闕雯臻表示。

  目前,拉卡拉金融的科技創新和應用,都始終圍繞著服務更多場景客戶、解決更多客戶痛點、優化客戶體驗等方面進行。

  助力平臺發展

  隨著金融科技服務客戶數量的加大,隨之產生海量數據,以及在向客戶提供更高效率、更便捷的產品和服務同時,企業自身也面臨著隱性負債高、資金饑渴度高和客戶下沉的諸多風險。

  據《2017年我國互聯網網絡安全態勢綜述》統計,我國互聯網應急中心捕獲的移動互聯網惡意程序數量高達253萬余個,同比增長23.4%。

  在數字技術的促進下,金融市場的體量和發展潛力被逐步放大,風險隱患也與日俱增。這其中,團伙欺詐嚴重、中介作案成本降低、作案手段提高等,使得金融欺詐行為更加隱蔽,金融機構獲取和處理數據面臨愈加復雜的情況。

  “在整個數字化的時代,更多的還是識別客戶的問題,以及應用反欺詐的挑戰。”闕雯臻說,“在整個應用場景實現數據化的前提下,現在已經出現了很多技術手段來實現這一目的。比如說人臉識別,比對你的定位、你的地址是否匹配,或者利用人工智能技術自動做一些反饋。這些技術的提供,都有利于金融機構更好地識別這個客戶是誰。”

  資料顯示,拉卡拉金融依托于具備金融屬性的海量數據,是國內首批將大數據與征信模型相結合并融入到產品服務的金融平臺,目前業務涵蓋信貸、理財、社區金融等。

  闕雯臻進一步介紹,在確定一個客戶是否為欺詐客戶時,拉卡拉金融可以利用收集到的客戶數據和信息,形成一個關聯應用,從而形成一個非常大的網絡,然后根據算法計算出這個客戶是否存在欺詐的概率,“我們現在這套系統非常成熟,可以在80%-90%左右的客戶中,找出2%-3%的欺詐客戶。”

  記者了解到,拉卡拉金融自主研發的鷹眼風控引擎和天穹反欺詐云服務,可秒級速度完成對用戶的風險畫像和風險評估,“鷹眼”可對用戶形成360度畫像分析與精準的授信策略,極大降低了盡調與征信成本,“天穹”可通過聲紋識別、自然語義分析等前沿技術,并運用知識圖譜和深度學習模型,在毫秒之間精準識別不良客戶,極大降低了風險成本。

  目前,拉卡拉金融已具備金融科技輸出能力,與更多機構合作,共同經營用戶,為傳統金融賦能。

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