批量造假 浦發銀行領億級罰單

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  9個月前,浦發銀行成都分行涉嫌對逾千家空殼公司授信,以掩蓋不良的消息曾引來業內側目,不過在浦發銀行的解釋下很快淡去。1月19日,這則消息被銀監會一紙公告坐實,伴隨而來的是2018年首張億級罰單。值得一提的是,在2017年前三季度上市銀行資產質量紛紛好轉之時,浦發銀行不良率卻大幅增長0.46個百分點至2.35%。在業內人士看來,掩蓋不良的手段被查明后,該行不良率可能會進一步上行,具體取決于實質不良的規模,核銷不良又會侵蝕利潤,進而對業績產生一定影響。

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  4.62億罰款

  根據銀監會的通報,通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現,浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務,向1493個空殼企業授信775億元,換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

  對此,四川銀監局依法向浦發銀行成都分行罰款4.62億元,對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款的處罰。相關涉案人員也被依法移交司法機關處理。

  這是2018年首張億級罰單,也是銀監系統史上開出的數額第三高的罰單。在2017年強監管下,銀監系統罰單“邁上億級臺階”,最后兩個月連續開出6張罰沒金額超1億元的罰單,合計金額19.34億元。其中,廣發銀行因惠州分行違規擔保“僑興債”案件被罰沒 7.22億元,為迄今為止最大罰單,排在第二的是北京銀監局對郵儲銀行開出的5.21億元罰單。

  對于本次浦發銀行受罰的違規行為,一位銀行總行風控部門人士向北京商報記者介紹,比如銀行給一家企業授信的錢收不回來,有空殼公司花很少的錢將這家企業收購之后,一并承接債務,再利用銀行對自身的授信資金償還貸款利息。“空殼公司沒有生意經營,一般材料都很少,肯定是不符合銀行授信要求的,這樣做風險很大。但為了騰挪不良,也有一些銀行是找實力比較強的企業進行授信,來來回回一年一年地倒。”

  從否認到接受處罰

  浦發銀行這一事件最早于2017年4月就已傳出,彼時有消息稱,浦發銀行成都分行給四川多家煤炭企業授信,在2013年該地區煤炭行業風險暴露后仍欲蓋彌彰,借“殼”公司操作,試圖通過時間換空間等待企業和行業狀況好轉,采取不規范的方式掩蓋真實資產質量。

  在這則消息發酵的同一時段,61歲的浦發銀行成都分行原行長王兵 “到齡退休”,以及浦發銀行總行資管部、風險部等相關人士赴成都分行的消息又進一步為事件增添了更多“輔料”。

  但當時浦發銀行對于此事回應稱,相關信息與事實不符,近年來受區域實體經濟下行影響,該行成都分行資產質量承受一定壓力,煤炭等產能過剩行業的貸款逾期情況攀升,該行總行、分行均已采取必要措施加強管理,積極處置化解。同時指出“目前成都分行經營正常,風險整體可控”。

  而在1月19日銀監會公布處罰決定的當晚,浦發銀行的態度由此前的否認變為了“接受處罰”。浦發銀行發布公告回應稱,堅決支持和接受監管機構的處罰決定,并深表歉意。“針對成都分行上述違規經營事項,公司高度重視,在監管機構和地方政府的指導和幫助下,及時調整了成都分行經營班子,并對資產狀況進行了全面評估,分類施策、強化管理,按照審慎原則計提風險撥備,穩妥有序化解風險。目前,成都分行已按監管要求完成了整改,總體風險可控,客戶權益未受影響,經營管理邁入正軌。”浦發銀行同時表示,4.62億元罰款已全額計入2017年度損益,對該行業務開展及持續經營無重大不利影響。

  業績恐受波及

  雖然浦發銀行表示本次處罰無重大不利影響,但業內人士并不完全認同。

  在2017年三季報披露時,浦發銀行就因不良率“逆市”上升而受到關注。25家A股上市銀行中,除吳江農商行未披露不良情況外,僅5家不良率出現增長,增長最多的就是浦發銀行,2017年前三季度末不良率為2.35%,比年初上升了0.46個百分點,另外4家銀行的增幅都在0.1個百分點以內。在此之前,該行不良率已呈階梯式上行,2014-2016年分別為1.06%、1.56%及1.89%。

  浦發銀行本月初公布的業績快報顯示,截至2017年末,該行不良貸款率為2.14%,雖較2017年三季度末有所回落,不過依然比去年初高0.25個百分點。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,掩蓋不良的手段被查明后,浦發銀行不良率可能會進一步上行,但關鍵要看實質的不良貸款規模。上述銀行風控部人士進一步分析稱,之所以還不能下結論,是因為要看煤炭行業的行情景氣程度,如果行業再受沖擊,再怎么倒賬也不可能還款,就會變成銀行壞賬,相反的情況則是煤炭行業回暖,那么企業恢復經營后就能正常還貸。

  押寶某一行業的經濟周期,很有可能會使銀行陷入被動局面。要使財報不“難看”,銀行需要付出另外一些代價。北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟介紹,銀行查出壞賬后,可采取核銷等措施,不良率和之前相比就不再惡化。但另一方面,核銷不良又會侵蝕銀行利潤,進而對業績產生一定影響。數據顯示,浦發銀行2017年度未審計的凈利潤為542.4億元,相比2016年的530.99億元增加了2.15%,這一增速已低于2016年的4.93%。

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