“胖毛在線”跑路 防P2P“踩雷”有三招

  近日,證券時報記者獲悉,福建廈門一家運行了多年的互金平臺“胖毛在線”因涉嫌非法吸收公眾存款被廈門警方立案調查。

  該平臺的投資者向記者表示,他去年將整年的工資買入該平臺理財產品,但到期后卻發現無法提現,后來才知道該平臺負責人失聯了。

  事實上,自2017年以來,監管層就不斷大力整頓互金行業,大部分問題平臺已處于停業或轉型狀態。但依然有投資者相繼“踩雷”,到底是曝光程度不夠還是問題平臺依舊肆意橫行?投資者又該如何防范風險?

  網貸之家研究院院長于百程告訴記者,網貸平臺備案登記將會在今年落地,通過備案的平臺在業務合規性、信息透明度都會達到監管方要求。同時,網貸行業今年將會出現新一輪的洗牌:平臺數量下降,留下的平臺綜合能力將較以前明顯提升,上市的平臺將繼續增加。

  此外,針對平臺管理人跑路以及問題平臺的支付風險,監管人士提醒投資者不必恐慌,可登錄“互聯網金融登記披露服務平臺”查詢網貸平臺的工商信息、財務審計報告、運營數據以及借款用途、還款保障措施等信息,下載電子合同,謹慎甄別并保障自己的權益。

  逾億元無法兌現

  運行了近5年的胖毛在線(廈門)金融技術服務有限公司,近日陷入兌付危機。目前“胖毛在線”已實質性停擺,該公司總部辦公室大門緊閉,相關實控人失聯,廈門市警方已立案調查。

  記者了解到,截至目前,“胖毛在線”無法兌現的本息金額高達1億元,涉及上千位投資者。記者下載“胖毛在線”APP后發現,該APP仍能注冊,但不能提現。

  “胖毛在線”平臺共有天天盈、定投盈、散標投資和債券轉讓四種理財方式。官網顯示,目前還處于還款中的散標投資共有122個,過橋貸款95個,抵押貸款27個,涉及未還金額共1.06億元。

  值得注意的是,春節前“胖毛在線”出現頻繁發布散標現象。從1月30日至2月9日的11天中,該平臺共發布50個散標,均為過橋貸款,每個散標的融資金額為77萬元-100萬元不等,共計4816萬元,標的給出的收益均為年化12%。融資的企業所在行業包括家具、機電設備、進出口等,資金均用于周轉,并稱標的企業的信貸已獲審通過。

  據公開資料顯示,“胖毛在線”成立于2013年6月,注冊資本5000萬元,股東包括廈門虎賁科技有限公司以及廈門市金順燁商貿有限公司,洪漢釗為公司法人兼執行董事,為“胖毛在線”的實際控制人,截至目前“胖毛在線”并未接入銀行存管。

  三招識別問題平臺

  2018年以來,隨著備案進程的推進,問題平臺數量明顯回升,行業淘汰率超過70%。據網貸天眼最新數據,截至2018年2月末,全國P2P網貸問題平臺共計3866家,其中2月,新增問題平臺96家,以失聯為主,占比達76.04%,例如江蘇省的銀信貸、上海市的銀號理財,廣東省乾易寶等;終止運營的問題平臺占13.54%, 還存在部分提現困難的問題平臺。

  截至2月末,正常運營的平臺數量明顯縮量,網貸行業在運營平臺數量為1519家,同比下降18.60%。

  事實上,對于網貸平臺的監管及備案政策,業內人士均較為熟悉,但很多“小白投資人”較少了解甚至不知道有哪些約束政策,只因利率誘人就盲目投資。因此,面對繁雜的網貸平臺,投資人到底該如何甄別其可信度?

  廣東省一家大型P2P網貸平臺的相關負責人表示,首先投資人應警惕有線下理財業務的平臺,因P2P平臺明確定位為信息中介平臺,不得利用互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業務。

  其次,若平臺的秒標或短期項目過多,有可能是利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報。尤其是現在處于備案關鍵時期,80%的平臺都保持審慎嚴謹的態度,不會頻繁發標。

  再次,平臺成立和運營的時間,以及收益水平的高低,也是觀察平臺是否可信任的重要指標。人人聚財創始人&CEO許建文表示,大多數的跑路平臺運營時間較短,部分平臺甚至只成立1年-2年,且產品收益率遠超10%的行業綜合收益率,處于不合理水平。而成立時間五年以上尤其是在某個細分資產領域深耕超過兩三年以上的頭部平臺,對業務的風險點及處置方式的掌握相對成熟。

  監管備案大限將至

  近年來,因涉嫌非法融資、詐騙等問題,多家平臺頻頻跑路,眾多投資者感到恐慌,并急于取出投資資金。

  網貸之家研究院院長于百程向記者表示,網貸行業在2018年將會出現新一輪的洗牌:平臺數量下降,剩下的平臺綜合能力較以前將有明顯提升,上市的平臺數量將會繼續增加。對投資人而言,雖然平臺數量下降了,但平臺質量在提升。

  一家總部位于上海的平臺負責人稱,他對P2P行業的未來持樂觀態度,雖然備案大限將至,但是各地監管絕不會一刀切,即便有些平臺無法第一批備案,也不能說明這些平臺就不值得信任,一部分平臺將會加緊擠進第二批備案隊伍中,另一部分則會加緊消化存量業務,讓平臺滿足監管條件。

  “投資者不需過度恐慌并急于將錢全部取出,大型的網貸平臺是值得投資的。此外,監管部門非常關注網貸這一領域,不會放任問題平臺繼續經營,據我所知,上海第一批備案成功的平臺可能有8家,北京會更嚴格。”一位不愿具名的業內人士表示。

  記者了解到,互聯網金融協會建立的互聯網金融登記披露服務平臺,已在去年12月8日正式上線,用戶可以登錄該平臺查詢網貸平臺的工商信息、財務審計報告、運營數據以及借款用途、還款保障措施等信息。此外,協會已對網貸平臺撮合的合同進行登記,同時投資人可以直接下載電子合同,保障自己的權益。

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